In fast allen Staaten ist eine Autoversicherung erforderlich, um legal fahren zu können. Daher ist es hilfreich zu wissen, was Sie für den Versicherungsschutz erwarten können. Forbes Advisor stellte fest, dass die durchschnittlichen Kosten einer Kfz-Versicherung 1.601 USD für eine vollständige Abdeckung und 513 USD für eine staatliche Mindestabdeckung betragen.
Wir haben die Tarife der besten Autoversicherungsunternehmen analysiert, um die durchschnittlichen Kosten einer Autoversicherung zu ermitteln:
- Alter
- Unternehmen und Deckungssumme
- Fahrgeschichte
- Geschlecht
- Zustand
- Fahrzeugtyp
All diese Faktoren werden von Autoversicherungsunternehmen bei der Preisgestaltung berücksichtigt, sodass sie sich auf Ihre Zahlung auswirken.
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How Much Is Car Insurance?
Laut einer Analyse von Forbes Advisor betragen die nationalen Durchschnittskosten für Autoversicherungen 1.601 US-Dollar pro Jahr. Dieser Tarif gilt für eine Kfz-Vollkaskoversicherung, die eine optionale Deckung umfasst, die Diebstahl und Beschädigung Ihres eigenen Fahrzeugs abdeckt.
Es gibt keine Standarddefinition der Vollkaskoversicherung, sie umfasst im Allgemeinen:
- Haftpflichtversicherung, die die Kosten für Verletzungen und Sachschäden anderer bezahlt, wenn Sie einen Unfall verursachen, und für Ihre Rechtsverteidigung, Urteile und Vergleiche, wenn Sie verklagt werden.
- Kaskoversicherung, die verschuldensunabhängig für Schäden an Ihrem Auto aufkommt
- Vollkaskoversicherung, die für Nichtkollisionsschäden wie Schäden durch Überschwemmung oder Feuer aufkommt.
- Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer, der die Arztrechnungen für Sie und Ihre Mitfahrer bezahlt, wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden, der von einem nicht versicherten Fahrer verursacht wurde.
Fahrer mit der von ihrem Staat geforderten Mindestsumme an Haftpflichtversicherung zahlen laut unserer Analyse durchschnittlich 513 US-Dollar pro Jahr.
Die staatliche Mindesthaftpflichtversicherung ist viel billiger als die Vollkaskoversicherung, da sie Ihr Auto nicht abdeckt. Es bietet nur eine Haftpflichtversicherung in der Höhe, die zum legalen Fahren erforderlich ist.
Average Cost of Car Insurance by Company
Jede Autoversicherungsgesellschaft bewertet das Risiko anders, was bedeutet, dass die Preise zwischen den Unternehmen erheblich variieren können. Aus diesem Grund kann Ihnen der Vergleich von Autoversicherungsangeboten mit mehreren Unternehmen helfen, den besten Preis für Ihre spezifische Situation zu finden.
Average car insurance rates by company for full coverage
Bei den von uns analysierten Unternehmen reichen die Durchschnittssätze für eine vollständige Abdeckung von 1.141 USD pro Jahr bei USAA bis zu 2.277 USD bei Farmers, was einer Differenz von 1.136 USD pro Jahr entspricht.
USAA ist vielleicht das billigste, aber es ist nur verfügbar, wenn Sie ein militärisches Mitglied, ein Veteran oder ein Familienmitglied des Militärs sind. Das zweitgünstigste ist Nationwide (1.154 USD pro Jahr), etwa 1.100 USD weniger als Farmers.
Average cost of car insurance by company for full coverage
| Company | Average annual car insurance cost |
|---|---|
| USAA | $1,141 |
| Nationwide | $1,154 |
| Geico | $1,237 |
| State Farm | $1,486 |
| Erie | $1,499 |
| Travelers | $1,533 |
| Auto-Owners | $1,632 |
| Progressive | $1,844 |
| Allstate | $2,206 |
| Farmers | $2,277 |
Eine Kfz-Vollkaskoversicherung kostet mehr als eine reine Haftpflichtversicherung, da sie Kollisionsschutz und Vollkaskoversicherung bietet. Wenn Ihr Auto geleast oder finanziert ist, verlangt Ihr Kreditgeber in der Regel, dass Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen.
Average car insurance rates by company for state minimum liability insurance
Die Durchschnittssätze für die Mindestdeckung bei den von uns bewerteten Unternehmen beginnen bei 322 USD pro Jahr bei USAA und steigen auf 830 USD pro Jahr bei Farmers, eine Differenz von über 500 USD.
Auto-Owners (356 $) ist nach USAA (322 $) am billigsten, was die Berechtigung auf aktive oder erfahrene Militärangehörige und ihre Familien beschränkt.
Average cost of car insurance by company for minimum coverage
| Company | Average annual car insurance cost |
|---|---|
| USAA | $322 |
| Auto-Owners | $356 |
| Geico | $358 |
| Erie | $427 |
| State Farm | $463 |
| Nationwide | $483 |
| Allstate | $617 |
| Progressive | $635 |
| Travelers | $643 |
| Farmers | $830 |
Die staatliche Kfz-Mindestversicherung ist recht günstig, bietet aber nur begrenzten Schutz. Wenn sich Ihr Budget ändert, können Sie Ihre Haftungsgrenzen erhöhen, um einen besseren Schutz zu erhalten, wenn Sie einen Unfall verursachen. Erwägen Sie auch den Abschluss einer Vollkasko- und Kollisionsversicherung, wenn Sie eine Deckung für Ihr Auto hinzufügen möchten.
Unabhängig davon, welche Art von Police Sie kaufen, vergleichen Sie die gleichen Deckungen und Limits, um sich ein genaues Bild davon zu machen, welche Autoversicherungsgesellschaft am günstigsten ist.
What Is the Average Cost of Car Insurance in Your State?
Wo Sie leben, beeinflusst Ihre Kfz-Versicherungstarife. Beispielsweise prüfen Autoversicherungsunternehmen die Anzahl der Schadensfälle in Ihrer Region und deren Kosten und ob Ihre Region unter anderem anfällig für Unwetter wie Überschwemmungen und Wirbelstürme ist.
Da die Wahrscheinlichkeit von Unfällen in städtischen Gebieten, in denen mehr Autos unterwegs sind, typischerweise höher ist, haben dicht besiedelte Staaten im Allgemeinen höhere durchschnittliche Kfz-Versicherungssätze als ländliche Staaten mit weniger Fahrern.
Average car insurance rates by state
| State | Average annual full coverage cost | Average annual minimum coverage cost | State minimum liability requirements |
|---|---|---|---|
| Alabama | $1,592 | $526 | 25/50/25 |
| Alaska | $1,848 | $414 | 50/100/25 |
| Arizona | $1,670 | $543 | 25/50/15 |
| Arkansas | $2,278 | $581 | 25/50/25 |
| California | $2,521 | $764 | 15/30/5 |
| Colorado | $2,154 | $516 | 25/50/15 |
| Connecticut | $1,917 | $846 | 25/50/25 |
| Delaware | $1,912 | $936 | 25/50/10 |
| Florida | $3,301 | $1,286 | 10/20/10 |
| Georgia | $1,840 | $720 | 25/50/25 |
| Hawaii | $1,256 | $376 | 20/40/10 |
| Idaho | $1,143 | $341 | 25/50/15 |
| Illinois | $1,689 | $533 | 25/50/20 |
| Indiana | $1,368 | $408 | 25/50/25 |
| Iowa | $1,394 | $275 | 20/40/15 |
| Kansas | $1,971 | $490 | 25/50/25 |
| Kentucky | $2,296 | $764 | 25/50/25 |
| Louisiana | $3,128 | $930 | 15/30/25 |
| Maine | $1,168 | $396 | 50/100/25 |
| Maryland | $2,080 | $855 | 30/60/15 |
| Massachusetts | $1,623 | $535 | 20/40/5 |
| Michigan | $2,495 | $1,450 | 50/100/10 |
| Minnesota | $1,801 | $576 | 30/60/10 |
| Mississippi | $1,874 | $538 | 25/50/25 |
| Missouri | $2,141 | $599 | 25/50/25 |
| Montana | $1,718 | $396 | 25/50/20 |
| Nebraska | $1,757 | $445 | 25/50/25 |
| Nevada | $2,247 | $810 | 25/50/20 |
| New Hampshire | $1,149 | $478 | 25/50/25 |
| New Jersey | $2,166 | $1,119 | 15/30/5 |
| New Mexico | $1,639 | $413 | 25/50/10 |
| New York | $2,523 | $1,016 | 25/50/10 |
| North Carolina | $1,278 | $455 | 30/60/25 |
| North Dakota | $1,389 | $351 | 25/50/25 |
| Ohio | $1,168 | $345 | 25/50/25 |
| Oklahoma | $2,000 | $456 | 25/50/25 |
| Oregon | $1,503 | $682 | 25/50/20 |
| Pennsylvania | $2,123 | $506 | 15/30/5 |
| Rhode Island | $1,834 | $682 | 25/50/25 |
| South Carolina | $2,196 | $755 | 25/50/25 |
| South Dakota | $1,720 | $301 | 25/50/25 |
| Tennessee | $1,573 | $428 | 25/50/15 |
| Texas | $2,111 | $650 | 30/60/25 |
| Utah | $1,616 | $556 | 25/65/15 |
| Vermont | $1,066 | $278 | 25/50/10 |
| Virginia | $1,649 | $584 | 30/60/20 |
| Washington | $1,298 | $504 | 25/50/10 |
| West Virginia | $1,655 | $477 | 25/50/25 |
| Wisconsin | $1,532 | $393 | 25/50/10 |
| Wyoming | $1,393 | $295 | 25/50/20 |
Average Cost of Car Insurance for Teens
Jugendliche Fahrer sind unerfahren und geraten in mehr Unfälle als ältere Fahrer, was bedeutet, dass die Versicherung von jugendlichen Fahrern sehr teuer ist. Deshalb ist es wichtig, die beste günstige Autoversicherung für jugendliche Fahrer zu finden.
Der jährliche durchschnittliche Kfz-Versicherungssatz für 16-jährige Fahrer mit eigener Police beträgt 8.765 $. Die durchschnittlichen Preise für 17-Jährige liegen bei 6.829 $. Das ist etwa 22 % weniger als das, was 16-Jährige zahlen.
Die günstigste Möglichkeit, jugendliche Fahrer zu versichern, besteht normalerweise darin, sie zu Ihrer Police hinzuzufügen. Dennoch kann es die Autoversicherungskosten der Eltern verdoppeln. Unsere Analyse ergab beispielsweise, dass die Aufnahme eines 16-jährigen Fahrers in eine Elternpolice die Rate um durchschnittlich 82 % erhöhte. Die jährlichen Kosten für die Elternpolice stiegen von 2.948 $ auf 5.367 $. Das ist eine Steigerung von 2.419 $.
Average Cost of Car Insurance by Age
Jugendliche Fahrer sind unerfahren und geraten in mehr Unfälle als ältere Fahrer, was bedeutet, dass die Versicherung von jugendlichen Fahrern sehr teuer ist. Deshalb ist es wichtig, die beste günstige Autoversicherung für jugendliche Fahrer zu finden.
Der jährliche durchschnittliche Kfz-Versicherungssatz für 16-jährige Fahrer mit eigener Police beträgt 8.765 USD. Die durchschnittlichen Preise für 17-Jährige liegen bei 6.829 $. Das ist etwa 22 % weniger als das, was 16-Jährige zahlen.
Die Kosten für die Autoversicherung beginnen zu sinken, wenn Sie über Ihre Teenagerjahre hinausgehen. Du bist nicht mehr unerfahren. Solange Sie Ihre Fahrakte frei von Unfällen oder Strafzetteln halten können, sollten Ihre Tarife günstiger werden und dort bleiben, bis Sie Ihre 70er Jahre erreichen.
| Age | Annual average cost |
|---|---|
| 18 | $6,148 |
| 20 | $4,500 |
| 25 | $2,461 |
| 30 | $2,189 |
| 40 | $2,110 |
| 50 | $1,971 |
| 60 | $1,915 |
| 70 | $2,099 |
| 80 | $2,574 |
Jugendliche Fahrer sind unerfahren und geraten in mehr Unfälle als ältere Fahrer, was bedeutet, dass die Versicherung von jugendlichen Fahrern sehr teuer ist. Deshalb ist es wichtig, die beste günstige Autoversicherung für jugendliche Fahrer zu finden.
Der jährliche durchschnittliche Kfz-Versicherungssatz für 16-jährige Fahrer mit eigener Police beträgt 8.765 $. Die durchschnittlichen Preise für 17-Jährige liegen bei 6.829 $. Das ist etwa 22 % weniger als das, was 16-Jährige zahlen.
Die Kfz-Versicherungstarife sinken im Allgemeinen im Laufe der Zeit vom 18. bis zum 60. Lebensjahr. Beispielsweise zahlen 30-jährige Fahrer im Durchschnitt 64 % weniger für die Kfz-Versicherung als 18-jährige Fahrer. Und mit 60 zahlen Sie etwa 13 % weniger für den Versicherungsschutz als mit 30. Aber die Raten beginnen wieder zu steigen, wenn Sie Ihre 70er Jahre erreichen, und steigen weiter, wenn Sie Ihre 80er Jahre erreichen.
Ältere Fahrer haben Erfahrung auf ihrer Seite, aber die Reaktionszeiten können sich verkürzen, sodass Autoversicherungsunternehmen davon ausgehen, dass Personen in den 70ern und älter eine höhere Wahrscheinlichkeit haben, in Unfälle zu geraten.
Average Cost of Car Insurance by Gender
Das Geschlecht wird als Bewertungsfaktor für Kfz-Versicherungen in allen Bundesstaaten außer Kalifornien, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Montana, North Carolina und Pennsylvania verwendet.
Autoversicherungsunternehmen gehen davon aus, dass junge Männer eher riskantes Fahrverhalten zeigen, daher zahlen sie zunächst mehr als Frauen. Die Raten sinken für Männer nach dem 25. Lebensjahr tendenziell, sodass sie mit zunehmendem Alter meist mit ihren weiblichen Kollegen gleichziehen.
Unsere Analyse der Kfz-Versicherungstarife für Männer und Frauen im Alter von 18 bis 80 Jahren ergab, dass Männer und Frauen in ihren mittleren Jahren etwa den gleichen Betrag für die Kfz-Versicherung zahlen. Sobald Männer ihre älteren Jahre erreicht haben, beginnen die Kfz-Versicherungstarife wieder zu steigen. Die gleiche Argumentation aus ihrer Jugend gilt wieder. Die versicherungsmathematischen Daten der Autoversicherungsunternehmen zeigen, dass ältere Männer ein riskanteres Fahrverhalten aufweisen als Frauen, sodass ihnen mehr für die Autoversicherung in Rechnung gestellt wird.
Average car insurance rates by age and gender
| Driver’s age and gender | Average annual cost | % difference male pays compared to female | $ difference male pays compared to female |
|---|---|---|---|
| Female Age 18 | $5,657 | ||
| Male Age 18 | $6,640 | 17% more | $983 more |
| Female Age 25 | $2,385 | ||
| Male Age 25 | $2,537 | 6% more | $152 more |
| Female Age 40 | $2,117 | ||
| Male Age 40 | $2,104 | -0.61% less | $13 less |
| Female Age 60 | $1,906 | ||
| Male Age 60 | $1,924 | 1% more | $18 more |
| Female Age 80 | $2,486 | ||
| Male Age 80 | $2,661 | 7% more | $175 more |
Average Cost of Car Insurance by Car Type
Die Art des Autos, das Sie fahren, wirkt sich auf die Autoversicherungstarife aus, insbesondere auf die Kosten für Kollisionen und Vollkaskoversicherungen. Fahrzeuge mit besseren Sicherheitsbilanzen, günstigeren Reparaturrechnungen und deren Ersatz bei einem Unfallschaden günstiger ist, sind günstiger zu versichern.
Minivans sind mit einer durchschnittlichen Jahresrate von 2.041 US-Dollar, basierend auf unserer Datenanalyse der Tarife nach Fahrzeugtyp, die günstigste Art von zu versichernden Fahrzeugen. Während vorsichtige Eltern mit kleinen Kindern von Minivans angezogen werden, liegt der teuerste Autotyp am anderen Ende des Spektrums. Coupés – denken Sie an zweitürige Sportwagen – haben mit 3.894 $ den teuersten Durchschnittspreis.
Die Kfz-Versicherungstarife für Waggons mögen hoch erscheinen, aber der Porsche Panamera und der Taycan, die mit hohen Preisen und Reparaturkosten verbunden sind, gehören beide zu dieser Kategorie.
Average car insurance rates by car type
| Car type | Average annual cost |
|---|---|
| Minivan | $2,041 |
| Van | $2,168 |
| Trucks | $2,234 |
| Hatchback | $2,298 |
| SUV | $2,378 |
| Sedan | $3,184 |
| Convertible | $3,393 |
| Wagon | $3,438 |
| Coupe | $3,894 |
Factors That Affect Car Insurance Rates
Die wichtigsten Faktoren für Kfz-Versicherungsangebote sind:
- Ihr Fahrtenbuch
- Ihr Alter und Ihre Fahrerfahrung in Jahren
- Geschlecht (außer in Kalifornien, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Montana, North Carolina und Pennsylvania)
- Ihr Standort (definiert als der Ort, an dem das Auto in der Garage steht)
- Fahrzeugmodell
- Autoversicherungsschutz und Limitauswahl
- Ihre Schadenhistorie
- Ihre Autoversicherungshistorie (wenn Sie eine kontinuierliche Deckung hatten oder verfallen)
- Ihr kreditbasierter Versicherungswert (außer in Kalifornien, Hawaii, Massachusetts und Michigan)
Methodology
Wir haben Daten von Quadrant Information Services verwendet, einem Anbieter von Versicherungsdaten und -analysen. Die Preise basieren auf einem Fahrer mit einer sauberen Aufzeichnung, der einen Toyota RAV4 versichert. Die Vollkaskoversicherung umfasst 100.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung pro Person, 300.000 US-Dollar pro Unfall und 100.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung für Sachschäden, nicht versicherte Autofahrer und jede andere gesetzlich vorgeschriebene Deckung. Der Tarif beinhaltet auch Kollision und Vollkasko mit einem Selbstbehalt von 500 $. Die Mindestsätze für Kfz-Versicherungen beinhalten den Mindestbetrag der Kfz-Versicherung, der in jedem Bundesstaat erforderlich ist. Preise sind ab Mai 2022.